Как сохранить свои сбережения? Инвестиционное золото в Польше

Любой человек опасается, что его сбережения превратятся в бумажки для растопки печи. К сожалению, так случается в наше бурное время. Если бы люди хранили сбережения в золотых слитках или монетах, у них, вероятно, была бы неплохая пенсия без ZUS.

Три правила безопасного инвестирования

Сбережения в валютах могут быть утеряны из-за падения обменного курса (фондовый рынок) или инфляции (наличность). Золото — надёжный инвестиционный инструмент, но также есть нюансы. Инвестиционное золото можно потерять вследствие решения правительства или из-за простой кражи. Отсюда следует первое правило инвестирования в золотые слитки.

1.Инвестируйте столько, сколько можете позволить себе потерять

Это правило касается только альтернативных форм инвестирования в золото, т.е. игры на бирже (покупка ETF или фьючерсных контрактов). Большинство фондов и компаний обеспечены не золотом, а спекуляциями. Это правило не распространяется на покупку физического золота. Что касается физического золота, есть два способа потерять свои деньги:

• государственное вмешательство;
• кража.

Государство может приказать гражданам вернуть все золото, как это было в США в 1933 году. Исполнительный указ № 6102, подписанный президентом США Франклином Д. Рузвельтом, заставил людей конвертировать все свое золото в доллары по заранее установленному курсу. Неисполнение приказа каралось 10 годами лишения свободы. Аналогичный закон был принят в Польше (1950 г.) и Австралии (1959 г.).

Второй вариант — кража. Хотя от воровства можно защититься (способы далее в этой статье), единственная страховка от решений демократических политиков — анонимные покупки слитков.

2.Разнообразьте продукты, в которые вы инвестируете

Тот факт, что золото является самым надежным способом хранения ваших денег, не означает, что вы должны тратить все свои сбережения на золотые слитки и монеты! Как не стоит держать все деньги в одном банке, так же рискованно вкладывать в один продукт.

3.Думайте о долгосрочной перспективе

Если бы вы купили золото в 1980 году, сегодня вы бы удвоили свои сбережения. Если же во время сильного падения стоимости вы испугаетесь и вытащите свои деньги, вы потеряете половину своего капитала. Золото — это долгосрочная инвестиция, и не стоит заморачиваться временными падениями.

Стоит ли инвестировать в золото?

1.Защита от инфляции и кризиса

Золото — один из лучших способов сохранить ваши сбережения в наши дни. Слитки особенно ценятся во времена кризисов и инфляции. Когда покупательная способность денег снижается и вместе с ней тают наши сбережения, золото остается в цене. С 1970 года цена унции золота /1 унция равняется 0,0283495 кг/ выросла с 38 долларов до 1250 долларов, или в 35 раз. Между тем стоимость доллара упала в шесть раз. То же самое и со злотым в Польше. Вы помните, сколько стоил хлеб 10 лет назад?

Падение стоимости денег связано с массовым печатанием денег государством и политическим решением «делать деньги из ничего» коммерческими банками. Золото всегда было лучшей защитой от инфляции. Это только вопрос времени, когда взлетит инфляция. А золото приспособит свою стоимость к денежной массе и станет дороже. Оглядываясь назад, во время гиперинфляции в Веймарской республике за 1 унцию золота можно было купить несколько коммерческих помещений в центре Берлина!

Инвестиции в золото — один из способов накопить на пенсию. А доверие к государству – худшее, что можно сделать для себя и будущих поколений.

2.Золото недооценено

Вся машина денежной массы основана на доверии к государству и банкам. Банковская система существует только потому, что люди массово не снимают со счетов свои деньги. То, что вы сейчас прочтете, может показаться вам ужасным, но так работает банковское дело.

Норма обязательных резервов в Польше составляет около 3,5%. Это означает, что на каждые 100 злотых, которые вы держите на счету, банк должен держать 3,5 злотых в резерве. Он ссужает 96,5 злотых людям. Кредитные средства чаще всего возвращаются банку. Банк удерживает у себя 3,5%, а остальные деньги дает в долг и т.д.

Если каждый двадцатый поляк пойдет в банк и заберет все свои сбережения, система рухнет в одночасье. К сожалению, деньги миллионов людей, доверившихся банкам, будут потеряны вместе с системой. Вот почему правительства пытаются «вырезать» наличные деньги из обращения и заменить их электронными деньгами.

Почему мы пишем об этом? Потому что норма обязательных резервов распространяется и на золото! Если банк получает на депозит 100 кг золота, он берёт взаймы 96,5 кг золота. Конечно, он не берёт взаймы физическое золото — имеется в виду лист бумаги, на котором написана стоимость взятого взаймы золота.

Рынок «бумажного золота» с годами вырос до невообразимых размеров. Это означает огромную недооценку металла. Если однажды люди придут в банк, чтобы забрать свое золото, этого будет достаточно для краха банковской системы. В подтверждение этих слов приводим достоверные данные.

Торговля «бумажным золотом» в 2011 году составила более 50 млрд унций /1 417 476 156,25 кг/. Годовое производство золота составляет 83 миллиона унций, а общее количество когда-либо добытого золота составляет 5,4 миллиарда унций. Да, «золота» в обращении у населения в 10 раз больше, чем добыто:) Если этот пузырь однажды лопнет, золото невообразимо вырастет в цене!

Когда стоит покупать золото

Манипуляции, описанные в предыдущем разделе, оказывают большое влияние на цену золота, поскольку рынок бумажного и физического золота связан. Цена слитков растет в основном во время кризисов. Поэтому золото лучше покупать в конце периода финансового процветания страны. В то время, когда экономика растет, в нее стоит инвестировать. Люди, купившие золото в 2011 году, т.е. во времена рекордно высоких цен на него, будут в минусе еще долгие годы. Однако им не стоит беспокоиться, если они инвестировали в долгосрочной перспективе.

Покупка золота, безусловно, является долгосрочной инвестицией, за исключением ETF. Тем, кто купил золото в начале 1980-х годов, пришлось ждать повышения почти 30 лет. На приведенном ниже графике цен на золото отчетливо виден долгосрочный восходящий тренд.

Стоит знать, что на падение цен на золото в 2013 году (это видно на графике) повлияла продажа золота Кипром. «Помощь» Международного Валютного Фонда странам-должникам часто носит условный характер. Таким условием является, например, продажа золотого запаса из хранилища страны.

Цена на золото растет, когда процентные ставки остаются низкими. По мере роста процентных ставок инвесторы перенаправляют капитал в облигации и банковские депозиты, в результате чего цена на золото начинает снижаться.

Как и где купить золото в Польше?

Как найти торговцев золотом? Самый простой способ — ввести в поисковике «инвестиционное золото» /„złoto inwestycyjne”/и просмотреть предложения первых дилеров. Для этой статьи мы взяли цены на золото Государственного монетного двора Польши, хотя этот продавец имеет самые высокие цены. Чтобы купить золото намного дешевле, переходите на сайт магазина Flyingatom.gold, который находится в Катовице. Стоит просить скидку при каждой крупной покупке. Цена на золото складывается из спота (правильная цена по курсу) и маржи дилера.

Инвестиционное золото — это золото в виде слитков или пластин пробой не менее 0,995 и золото, представленное ценными бумагами. Кроме того, инвестиционное золото — это также монеты, отвечающие четырем условиям:

• они имеют пробу не менее 0,900;
• были отчеканены после 1980 года;
• являются или были законным платежным средством в стране происхождения;
• продаются по цене, не превышающей более чем на 80% рыночную стоимость золота, содержащегося в монете.

Золотые слитки

Большинство людей думают о покупке золота, как о золотых слитках. Те, что видели в кино:) Радует то, что золото можно купить в виде слитков. В мирное время проще продать слиток, чем монету из-за большего спроса на этот вид золота. Плохая новость — в случае войны расплатиться ими будет сложно. Особенно, если у вас на руках тяжелый слиток.

Самые дешевые слитки весят 1 грамм и в 2022 году стоят от 300 злотых. Батончик весом 1 унция (28,3 г) стоит от 8000 до 9000 злотых. Цены, конечно же, зависят от курса обмена золота и с 2022 года неуклонно растут.

Цены на золотые слитки на Монетном дворе Польши – разница между 2018 и 2021 годами

• 1 г — 205 злотых (2018 г.) / 325 злотых (2021 г.)
• 2 г — 375 злотых (2018 г.) / 590 злотых (2021 г.)
• 5 г — 900 злотых (2018 г.) / 1445 злотых (2021 г.)
• 10 г — 1760 злотых (2018 г.) / 2780 злотых (2021 г.)
• 20 г — 3 485 злотых (2018 г.) / 5 515 злотых (2021 г.)
• 1 унция — 5 200 злотых (2018 г.) / 8 255 злотых (2021 г.)
• 50 г — 8 325 злотых (2018 г.) / 13 210 злотых (2021 г.)
• 100 г — 16 570 злотых (2018 г.) / 26 305 злотых (2021 г.)
• 500 г — 82 050 злотых (2018 г.) / 121 860 злотых (2021 г.)
• 1000 г — 164 020 злотых (2018 г.) / 243 725 злотых (2021 г.)

Напомним, что это самые высокие цены в Польше — с сайта Монетного двора. На сайте магазина Flyingatom.gold 10 граммов в 2022 году по-прежнему стоят 2729 злотых.

Золотые монеты

Гораздо более безопасным вложением, чем покупка золотых слитков, является покупка золотых монет. Монеты немного дороже, но в случае войны они будут лучшим платежным средством.

При покупке золотых монет стоит рассматривать только монеты в слитках (без нумизматического значения). Самые популярные инвестиционные монеты: южноафриканские крюгерранды, канадский «кленовый лист», австралийский кенгуру и австрийские «филармонические» монеты. Лучше покупать типы монет, которые весят 1 унцию. Более легкие покупать невыгодно из-за цены. Цена монеты в 1 унцию составляет спот + около 4% маржи, в то время как с более легкими монетами дилерская маржа увеличивается в несколько раз.

Еще одним преимуществом инвестиционной монеты является то, что она классифицируется как законное платежное средство. Это дает вам возможность возить монеты из страны в страну.

Цены золотых монет на Монетном дворе Польши – разница между 2018 и 2021 годами

• Австралийский кенгуру 1/2 унции — 2735 злотых (2018 г.) / 4255 злотых (2021 г.)
• Канадский кленовый лист 1/2 унции — 2735 злотых (2018 г.) / 4255 злотых (2021 г.)
• Крюгерранд Южная Африка 1/2 унции — 2735 злотых (2018 г.) / 4255 злотых (2021 г.)
• Венская филармония 1 унция — 5 130 злотых (2018 г.) / 8 000 злотых (2021 г.)
• Белик — 100 лет обретения независимости 1 унция — 5 105 злотых (2018 г.) / 8 975 злотых (2021 г.)

Также читайте Как избежать покупки фальшивого золота в Польше

Как купить золото в Польше анонимно?

До недавнего времени анонимно можно было купить только физическое золото. Но правящая партия Польши PiS решила заняться этим вопросом. Дилеры теперь обязаны записать имя и фамилию покупателя и номер PESEL. Это связано с Законом об НДС.

Польское государство в очередной раз пытается контролировать нас под видом безопасности. Они понимают, что владельцы золота в будущем станут богатыми людьми. Как анонимно купить золото на белом рынке? Теоретически это невозможно. На практике дилеры не могут проверить ваше удостоверение личности. Им приходится верить вам на слово, что вы указали свои личные данные, а не соседа.

Может ли государство конфисковать золото?

Почему стоит покупать золото анонимно? Мы упоминали в начале статьи, что в 1933 году правительство США приказало своим гражданам избавиться от своего золота под страхом тюремного заключения. Государство обменивало золото на доллары по фиксированному курсу. Обязательство выполнили менее 25% держателей золотых слитков. Те, кто не боялся тюремного заключения и сохранил золото у себя (3/4 американцев), заработали на нем большие деньги.

Есть подобный случай и в польской истории. 28 октября 1950 г. польское правительство приняло закон о конфискации золота. Хранение золота каралось 15 годами тюрьмы, а за торговлю полагалась смертная казнь. Поляки были вынуждены продать все свое золото и иностранную валюту государству. Закупочные цены были настолько низкими, что люди называли это «воровством». Слитки удалось сохранить только тем полякам, кто покупал золото анонимно.