Квартира в Польше без первого взноса — новая программа с 27 мая

С 27 мая вступает в силу государственная программа «Квартира без собственного вклада» (Mieszkanie bez wkładu własnego). Объявленная год назад в рамках государственной помощи Polski Ład, программа должна была решить проблему кредитоспособных поляков и иностранцев, которые не могут собрать средства для первоначального взноса для оформления ипотечного кредита в банках.

Инициатива могла бы стать спасением для арендаторов квартир в Польше — работающих людей, которые не имеют денег на взнос за ипотеку. Но проблема в том, что за год ситуация с заемщиками существенно изменилась, и теперь главным препятствием на пути к собственной недвижимости является не собственный вклад, а кредитоспособность. Или, если быть точнее, отсутствие достойной заработной платы у кандидатов. Цены также значительно выросли, что означает, что по схеме «Жилье без собственного взноса» можно купить только очень дешевое жилье в маленьких городах. Правительство обещает пересмотреть условия новой программы.

Mieszkanie bez wkładu własnego (квартира без собственного взноса) — условия участия в программе:

• Программа подойдет людям, не имеющим частной собственности в Польше, или семьям с двумя и более детьми, имеющими недвижимость до определенной квадратуры;
• по программе «Жилье без собственного взноса» государство не дает деньги взаймы, а заменяет собственный взнос заемщиков гарантийным обязательством.

Привлекательность ипотеки без собственного взноса будет определяться двумя факторами: кредитоспособностью поляков и иностранцев и наличием квартир по программе Mieszkanie bez wkładu własnego.
Первое условие зависит от уровня процентных ставок. Что касается объектов недвижимости, доступных по ипотеке без собственного взноса, то предложение будет шире, чем изначально предполагалось правительством.
В мае 2021 года, когда премьер-министр Матеуш Моравецкий объявлял об условиях новой программы, учетная ставка Центробанка была на самом низком уровне за всю историю и составляла 0,1%. Более дешевые, чем когда-либо, кредиты стимулировали людей к осуществлению мечты о собственной квартире, а главным препятствием на пути к собственности был требуемый банками собственный взнос на уровне 10-20%. Программа «Квартира без собственного взноса», ориентированная на молодых людей и семьи с детьми, должна была позволить им получить кредит без необходимости собирать несколько десятков тысяч злотых. Никто не ожидал, что в течение года положение заемщиков кардинально изменится.

— Еще недавно самой большой проблемой при покупке квартиры был первый взнос, сегодня это кредитоспособность», — отмечает Бартош Турек, главный аналитик HRE Investments.

В случае семейной пары с двумя детьми и чистым доходом в 6 тысяч злотых, средняя доступная сумма кредита в сентябре 2021 года составляла 315 тысяч злотых. В марте она составила всего 197 тыс. злотых, а в апреле 2022 — 136 тыс. злотых. Таков эффект от повышения процентных ставок, которые уже достигли 5,25% с 0,1%. И это, вероятно, не конец повышения. Аналитики прогнозируют падение спроса на жилищные кредиты до 70%. Это также повлияет на государственную программу Mieszkanie bez wkładu własnego.

— Конечно, программа не будет пользоваться такой популярностью, как планировалось. В 21 м году предполагалась выдача 80 000 программных кредитов в год. Это означает, что если программа вступит в силу 27 мая, то еще в этом году ею должны воспользоваться 40 тысяч заемщиков. На мой взгляд, таких людей будет в 4 раза меньше — около 10 тысяч, — оценивает Турек.

Если вас интересуют условия получения ипотечного кредита в Польше, читайте об этом тут.