Медицинское страхование от несчастных случаев на работе: что надо знать каждому работнику в Германии

Несчастный случай на работе в Германии. Как действовать, если на работе случился несчастный случай? Кто несет за это ответственность? В каких случаях работник получит страховые выплаты?

В том, что работник решил подышать свежим воздухом в обеденный перерыв, нет ничего удивительного. Но если во время этой прогулки ему на голову упала ветка и повредила глаз? Если коллега, споткнувшись о кабель, зацепил рабочий ноутбук, который упал и разбил ему палец на ноге и экран ноутбука? Бывает…

На работе произошел несчастный случай: что делать?

Даже рутинная офисная работа не лишена опасности. По статистике, ежегодно в немецких офисах фиксируется около 16 тысяч несчастных случаев. По сравнению с ситуацией на производстве (то есть на заводах, в мастерских и т.п.) это не так много: за 2016 год по Германии было зафиксировано почти 880 тысяч случаев на предприятиях.

Несчастный случай: все по правилам

По немецким законам, работодатель обязан застраховать всех своих сотрудников от несчастных случаев (Unfallversicherung) и на случай причинения ущерба (Haftpflichversicherung) на работе и по дороге с/на работу. Отчисления на эти страховые полисы предприятие берет на себя. В случае травмы на рабочем месте больничная касса покрывает расходы по лечению и реабилитации, а также производит выплаты в пенсионный фонд. Но только в случае соблюдения определённых условий.

В первую очередь, работник обязан сообщить работодателю о случившемся. «Если он лишился работоспособности как минимум на три дня, работодатель обязан сообщить об этом больничной кассе», — объясняет в интервью DW Штефан Больц (Stefan Boltz), пресс-секретарь Немецкого объединения больничных касс страхования от несчастных случаев и страховых обществ (Deutsche Gesetzliche Unfallversicherung, DGUV).

Если работник не вышел на работу не из-за простуды, а именно из-за травмы, потерпевший должен обратиться к врачу-травматологу, который документально фиксирует этот случай для больничной кассы. Советуем сделать это даже при небольшом порезе – на всякий случай. Скажем, если рана воспалится и возникнут осложнения, объяснять все это страховой компании будет сложнее.

Страховая защита: особые случаи

Травма считается производственной, если она получена при исполнении служебных обязанностей, что привело к ухудшению физического или психического здоровья сотрудника. Но не каждый несчастный случай, связанный с работой, является страховым. Немецким судам не раз приходилось рассматривать жалобы потерпевших.

Например, если работник получил травму по дороге на работу (например, поскользнулся на остановке и растянул связки или сломал ногу), то в этом случае на него распространяется страховая защита. Если же он упал вблизи супермаркета, в который решил зайти по дороге на работу, то производственная страховка от несчастных случаев не действует. Это, однако, не касается тех, кто перед началом работы отвозит детей в детский сад или школу.

Работа на дому – особый случай для страховки

Многие немецкие компании позволяют сотрудникам хотя бы раз в месяц работать из дома. Рабочее место в квартире должно быть оборудовано в соответствии с требованиями по охране труда. Страховка будет действовать вблизи рабочего места и на работе, но если работник пошел на кухню за чашкой кофе и споткнулся, то рассчитывать на компенсационные выплаты «производственной» страховки уже нельзя.

Травмы в офисе

Согласно закону, работодатель обязан так организовать рабочее пространство, чтобы физическое и психическое здоровье персонала не пострадало. Для экспертной оценки ситуации на многих крупных предприятиях в Германии есть специалисты, отвечающие за охрану труда. Небольшие фирмы нанимают внешних экспертов.

Эксперты анализируют помещения, в первую очередь, обращая внимание на то, есть ли серьезные нарушения правил охраны труда, которые должны быть исправлены немедленно. Например, скользкий пол, легковоспламеняющиеся вещества рядом с источником огня, отсутствие защиты на машинном оборудовании.

В офисах главный предмет интереса экспертов – кабельные соединения, ведь 40% травм среди офисного персонала случаются в результате падения.