Wakansii.pl

Юрист в Польше

Просрочка погашения кредита в Польше — что будет?

Опубликовано

на

Несвоевременное погашение кредита в Польше связано с возможностью принудительного взыскания долга. Банк может сам взыскать долг, напоминать должнику о необходимости погашения или передать дело в коллекторскую компанию. Крайняя мера — обращение в суд.

Некоторые из нас несут двойные расходы, связанные с выдачей и обслуживанием кредита. Мы платим комиссию, страховку, проценты и за телефонные звонки из банка. Имея одновременно ипотеку и кредит наличными, может оказаться, что мы не сможем вовремя погасить обязательства.

В такой ситуации банк запускает процедуру взыскания долга. Почему банки взимают с нас дополнительную комиссию? Могут ли они попросить вас заплатить 10 злотых за смс-напоминание? Проверим.

Просрочка в погашении кредита — что делать?

Уход в отпуск, отсутствие средств на счете, а иногда и простая невнимательность – вот самые распространенные причины, по которым платеж по кредиту или займу не доходит до банка вовремя. Просрочка погашения кредита в Польше является серьезным нарушением со стороны клиента-заемщика по отношению к банку .

Кредитная организация в такой ситуации, как несвоевременное погашение кредита, будет начислять пеню в размере до четырехкратной ломбардной ставки. Кроме того, в таблице сборов и комиссий каждого банка можно найти перечень комиссий, которые банк может взимать с клиента, если у него случится хотя бы один неуплаченный в срок платеж по кредиту.

В такой ситуации пользователь должен немедленно вернуть основные деньги и проценты в банк. Нельзя избегать контактов с отделом взыскания долгов банка или откладывать урегулирование вопроса на неопределенное будущее.

Если вы скоро получите деньги, необходимые для погашения всей суммы, немедленно оплатите хотя бы часть суммы. Банки ценят открытость заемщика. В случае невозможности погасить кредитный взнос лучше всего обратиться в банк. Он может согласиться на реструктуризацию долга и отсрочить срок погашения на несколько месяцев. Иногда также возможно продление срока кредита.

Отсрочка погашения кредита наличными

Если вы задерживаете платеж по кредиту, как можно скорее сообщите о проблеме кредитору. Не исключено, что банк временно приостановит погашение кредитных платежей, и вы воспользуетесь кредитными каникулами.

Иногда они включаются в кредитный договор, и банк соглашается с ними при условии, что клиент убедительно объяснит причину просрочки. Вы также можете обратиться в банк с заявлением об отсрочке даты погашения, что отодвинет момент, когда банк начнет начислять вам проценты за просрочку платежа и пришлет вам платные напоминания о погашении.

Всегда оформляйте страховку при получении кредита наличными. В случае возникновения финансовых проблем это поможет вам, поскольку бремя погашения может быть переложено на страховую компанию на определенный период времени.

Просрочка платежа по ипотечному кредиту

Положения Закона об ипотечном кредитовании четко определяют, как банки должны поступать с должниками, у которых есть просрочка в погашении ипотечного кредита. При возникновении проблем с погашением кредита заемщик имеет право и обязан вызвать клиента для оплаты в срок до 2 недель.

За это время должник может начать переговоры с банком и подать заявление на кредитные каникулы или изменение условий договора. Банк всегда стремится решить проблему задолженности мирным путем. Поэтому, если вы не можете заплатить, заранее сообщите об этом в банк.

Иногда можно продлить срок погашения или взять льготный период при погашении кредита, благодаря чему ежемесячные платежи станут меньше. Если должник избегает контакта с банком и не платит взносы по ипотеке, то банк прибегает к помощи коллекторов. Они присылают письма, смс и посещают должника.

Цель коллекторской компании по взысканию долгов — выработать решение, которое приведет к погашению долга, но будет осуществимо для заемщика. Когда должник прячется от коллекторской компании, коллекторы инициируют судебное разбирательство, которое может привести к продаже недвижимости на аукционе.

Просрочка платежа по ипотечному кредиту может привести к тому, что заемщик лишится своего имущества.

Что делать в случае просрочки кредита в банке ПКО?

Задержка погашения кредита PKO BP должна побудить заемщика связаться с банком и разработать план погашения. Банк также предлагает реструктуризацию долга. Клиент может подать заявку на корректировку условий погашения кредита в соответствии со своим текущим финансовым положением, объясняя просрочку внезапной болезнью или потерей работы.

В конечном итоге заключение соглашения о реструктуризации с PKO и определение его условий будет зависеть от положительного решения банка, которое принимается после финансового анализа.

Что делать в случае просрочки кредита в mBank?

Если у заемщика возникли проблемы с погашением кредита mBank, ему следует как можно скорее обратиться в банк. Просрочка погашения кредита mBank может привести к неприятным последствиям, но клиент в состоянии предотвратить их, обратившись:

  • по электронной почте на адрес dogadamysie@mbank.pl;
  • по почте, отправив письмо на адрес mBank в Лодзи;
  • в электронном виде, подав заявку на изменение условий погашения на сайте;
  • по телефону 42 218 64 00.

Задержка в погашении кредита будет урегулирована mBank мирным путем, если заемщик проявит добрую волю и сообщит о своей проблеме.

Что делать в случае просрочки кредита в Алиор Банке?

Несвоевременное погашение кредита в Алиор Банк означает, что банк имеет право начислить максимальные проценты за просрочку, опираясь на положения Гражданского кодекса. Они начисляются на ежедневной основе исходя из количества дней в году за период просроченных дней.

Что делать в случае задержки выплаты кредита Сантандер?

Сантандер относится к задержке погашения как к проблеме, которую можно быстро решить. Компания даже внедрила платформу самообслуживания для поддержки должников. Этот инструмент использует три канала связи:

  • телефон горячей линии 22 307 23 20,
  • SMS на номер 799 448 020,
  • электронные письма, отправленные на Komunik@santander.pl.

Santander Bank Polska предлагает возможность подачи заявок на реструктуризацию долга в соответствии со ст. 75 банковского законодательства Польши.

По желанию клиента возможно изменение даты погашения кредитного платежа. Santander всегда рассматривает заявки на реструктуризацию кредита на основе оценки финансового положения своих клиентов. Если банк Сантандер замечает проблемы с погашением, он предлагает изменить условия погашения кредита.

Что делать в случае просрочки в ING Bank Śląski?

Если заемщик не в состоянии придерживаться кредитного графика ING, задержка в погашении кредита должна побудить его обратиться в банк. Это единственный способ подать заявку на изменение условий кредита. ING Bank Śląski также может предложить клиенту:

  • приостановку погашения на определенный период времени,
  • увеличение суммы кредита,
  • более низкую процентную ставку с увеличенным сроком погашения.

Банк предлагает вместе найти решение, которое поможет вам избежать проблем, связанных со взысканием долга и дополнительными расходами на обслуживание кредита.

На сколько дней можно просрочить кредит?

На сколько дней вы можете опоздать с платежом по кредиту наличными или по ипотеке? Ответ прост – опаздывать с выплатой рассрочки нельзя, ведь даже просрочка на один день будет внесена в вашу кредитную историю!

Как именно кредитная организация отреагирует на просрочку, определяется ее внутренними правилами. Чем дольше вы опаздываете, тем хуже становится. Но обычно однодневная задержка не вызывает никакой реакции со стороны банка.

Что будет, если не оплатить всего один взнос по кредиту?

Один невыплаченный взнос – серьезные последствия для заемщика? В такой ситуации приходится учитывать множество последствий, среди которых:

  • начисление пени на просроченную задолженность,
  • начало деятельности по информированию и напоминанию,
  • обращение в суд и возбуждение исполнительного производства,
  • расторжение кредитного договора.

Отсрочка погашения кредита до 30 дней

Обычно просрочка погашения кредита до 30 дней не является большой проблемой для банка и заемщика, но заемщик должен учитывать начало процедуры взыскания долга кредитором. Чаще всего первое напоминание банк отправляет клиенту бесплатно.

Затем он использует подсказки, отправленные письмом, электронной почтой или текстовыми сообщениями, чтобы напомнить клиенту о погашении просроченной задолженности. Также необходимо учитывать начисление пени за задолженность.

Проценты за несвоевременное погашение кредита

Какие проценты за просрочку погашения кредита в Польше? В принципе, сумма процентов должна быть указана в кредитном договоре, но не всегда. Если проценты за просрочку погашения четко не указаны, они будут рассчитываться на основании положений Гражданского кодекса Польши.

В Кодексе указано, что максимальная процентная ставка представляет собой сумму текущей ставки Национального банка Польши и 5,5 процентных пункта. В настоящее время базовая ставка stopa referencyjna (ноябрь 2022 г.) составляет 6,75%, что означает, что установленная законом процентная ставка за просрочку составит 12,25%.

Напоминание банков о просроченных платежах по кредиту

Банки следят за своевременностью погашения основного долга и процентных платежей заемщиками. Если есть просрочка, то банк имеет несколько различных форм напоминания о просроченном платеже по кредиту. Среди них:

  • подготовка и направление уведомления о задолженности по погашению кредита — напоминания,
  • SMS клиенту о задержке погашения,
  • звонок клиенту о задержке погашения,
  • оперативный выезд к клиенту.

К сожалению, за такие напоминания приходится платить должнику.

Как часто банк может напоминать о просрочке?

Информация о периодичности, форме и последовательности действий, предпринимаемых на пути к взысканию задолженности, включается в кредитный договор, заключаемый с банком. Каждое кредитное учреждение может использовать свою стратегию.

Сколько нужно платить за напоминания от банка?

Напоминания о задержках в погашении платежа по кредиту не рассылаются бесплатно. За них взимается плата, часто довольно высокая. Проверим, какие комиссии за несвоевременное погашение кредитов и ипотеки взимают отдельные банки:

Название банкаПисьмо с требованием оплаты/ЗвонокСМС
1ПКО Банк Польский15 злотых/0 злотых0 злотых
2ИНГ20 злотых/Х злотых0,25 зл.
3Алиор Банк0,00–8,50 злотых/0 злотых0 злотых
4Миллениум Банк20 злотых/15 злотых2 злотых
5Сантандер Банк0 злотых за первое напоминание, 1,75 злотых за следующее напоминание, отправленное обычной почтой, 4,20 злотых заказным письмом и 6,60 злотых письмом с уведомлением о вручении//Х злотых0,30 злотых
6.мБанк0 злотых/5 злотых1 злотый
7.Кредит Агриколь15 злотых/0 злотых0 злотых

Как видно из таблицы, сборы за письмо-напоминание могут вам дорого обойтись.

Просрочка платежа по кредиту и BIK

Людям, не погасившим свои долги из-за рассрочки по кредиту, приходится учитывать множество негативных последствий. Просрочка платежа по кредиту и база кредитных историй BIK – как они связаны друг с другом?

Кредитор имеет полное право внести недобросовестного плательщика в реестр Бюро кредитных историй BIK, если с даты просроченного погашения прошло 60 дней. Делается это без согласия должника. Кроме того, кредитор может внести неблагонадежного должника в другие реестры, такие как:

  • BIG InfoMonitor,
  • BIG ERIF,
  • Krajowy Rejestr Długów BIG,
  • Baza Związku Banków Polskich.

Эти платформы специализируются на обмене информацией о клиентах финансового сектора. Внесение сведений о недобросовестном плательщике в реестр БИК и БИГ на практике исключает возможность получения кредитов в будущем.

Отрицательная запись будет видна при запросе в течение 5 лет. Период считается с момента погашения долга, а не с момента внесения записи.

Продолжить чтение
Оставить комментарий

Оставить отзыв

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Реклама
Реклама
Реклама

Также читают